近日央视鼓励大家为孩子买保险的视频刷爆朋友圈。

国际儿童肿瘤学会调查发现，近10年来，每年儿童癌症发病率均以2.8%的速度增加。

癌症已成为造成儿童死亡的第二大死因。

但动辄十几万、几十万甚至上百万的治疗费用却是最大的拦路虎。

从未质疑父母之爱，但病魔当道，这份爱要付出多沉重的代价？

越来越多的年轻家长开始通过科学合理的保险规划，化解可能遇到的家庭经济危机。

但是保险那么多，都要给娃买吗？

答案是:当然不。

记住一句话:保险姓保，以最少的钱，换来最高的保障，这是购买保险最朴素的基本道理。

首先，先买社保，28天以内宝宝可选的健康险不多，而且社保是国家给的福利，所以必须买。

顺便说一句，孩子足月以后可选择余地就多了。

关于新生儿如何办理社保，具体可以看看《新生儿如何上医保？》

孩子出生后就应尽快去社区办理社保。

父母带上孩子出生证、户口本、父母自己的身份证到社区社保事务点填写相应表格。

然后到社保局网站线上申请，再去银行缴费，就可以坐等啦。

有些商业医疗保险的参保费用，同年龄投保，已有社保的保费会比没有社保的保费便宜许多。

所以在给孩子配置商业保险之前，记得一定要先去上社保。

意外险:小成本抵御大风险

在中国，每年有超过50000名儿童因意外伤害而死亡，平均每天150个。

儿童意外伤害如今已是5岁以下儿童死亡的首位原因。

溺水、火灾、交通、坠楼等原因造成儿童伤害事故急剧上升。

究其原因，孩子好奇心极强，安全意识又极为薄弱，一不留神就容易出点幺蛾子。

可能会给家庭带来一笔不小的医疗花销。

如果不幸遭遇严重伤害比如伤残、身故等，后果更是想都不敢想。

因此，意外险十分必要。

而且意外险中的医疗责任，还可报销意外发生后的就医费用，如门急诊、住院等。

如果意外伤害不幸致残，还可一次性获得一笔赔付，为后续的生活多一些保障。

在为孩子购买意外险时我们要知道，保监会对于未成年人身故保额是有限定的。

10岁以下的儿童，意外险死亡风险保额最高不可超过20万，10-18岁的是不能超过50万。

这里说的是各家公司买的累计身故保额，重疾险的保额不受限制。

另外要重点看意外医疗是否包含进口药，毕竟孩子都是心头肉，真出事送医院治疗，肯定都想要最好的治疗。

有的意外险保单只赔付社保范围内，有的则不限社保范围用药，包含进口药，买的时候要留意。

比如老人孩子意外骨折，作为子女或者爹妈的肯定用融合度更好的钛合金骨板、骨钉啊。

但是进口器材属于非社保保险范围，进口钢钉一根上千块，钢板要上万块。

普通骨折，一块钢板＋三四根钢钉，那就几万花出去了。

但是要在骨折疼的叽哇乱叫那一刻，哪里还有心思去算这笔账。

所以啊，趁着头脑清醒时研究透彻，把该买的事先买好。

重疾险:少儿保障重中之重

当保单过了等待期后(90-180天)，孩子如果不幸确诊初次罹患了合同约定的重大疾病，保险公司会按合同约定一次性赔付保额。

这笔钱不仅能用于给孩子治病，还可支付后续的护理费用、弥补家长暂停工作造成的经济损失等，可谓是雪中送炭。

选儿童重疾险时，主要需关注它与成人重疾险的差异。

一个是儿童高发病种与成人不同。关于少儿特定疾病的病种，我们仔细看看都有哪些:

白血病淋巴瘤严重哮喘严重癫痫肾母细胞瘤严重心肌炎严重心肌病严重川崎病严重脑损伤重症肌无力重症手足口病神经母细胞瘤严重I型糖尿病严重瑞氏综合征严重肌营养不良III型成骨不全症重症再生障碍性贫血严重幼年性类风湿关节炎

一个是长期险中有终身和定期的选择，保障年限可根据自身需求来选择。

还可短期内配置一年期保障作为补充，确保保额充足。

除外以上几种类型，还有一种专项保障。

少儿高发重症就是白血病，号称儿童杀手。

慢粒白血病服药可以与健康人无异，急性白血病需要治疗大概3年，花费成本大概80-100万。

专保白血病的专项疾病险，由于保障内容很专注，保费自然就非常非常便宜了。

一般保额50万，保至25岁，保费1300元，只需交一次钱！

医疗险:看病报销不愁钱

出生半年后孩子其实抵抗力在不断下降，经常会感冒发烧甚至是肺炎。

也有可能会因为一岁内逐渐会翻身会爬、意外从小床上摔倒，甚至一些重大的疾病住院治疗。

医疗险分为两类，一类是门急诊，一类是住院。

门急诊属于小额保险，孩子感冒发烧，吃坏了肚子，这种小病可以使用门急诊险报销。

有很多父母在北上广深一线城市工作，但户口和医保都在老家，孩子如果得病想要去医院，只能全额自付。

但是如果投保了商业医疗险，以无医保身份投保，虽然保费稍贵些，但是可以视同有当地医保，享受100%比例的报销。

除了门急诊小额保险，大家更多熟知的是百万医疗险。

百万医疗险和成人的百万医疗一样，产品稳定性都是第一位的。

这种1万元免赔额的产品，要么用不上，用上了就是救命的。

在选择产品时，优先选不限社保用药目录范围报销的，对医保形成有力扩充。

在保障上优先选择含一般医疗险+恶性肿瘤/特定重疾保额的。

PS：关于特需医疗，可以关注一下。

特需医疗是指能享受的特殊服务。特需部、国际部等大多是纯自费，医保不报销的。

医生跟你侃大山聊病情，护士轮班照顾你，不像普通门急诊挂号人山人海。

如果有要做仪器筛查的，还都可以优先排队。

孩子生病，一方面需要父母陪床不离身，另一方面孩子病情变化急速，也不见得能耗得起排队等候。

所以特需部所拥有的专家资源、医疗设备、就医环境，都更适合儿童这个群体。

还有一个是海外医疗，国内的质子重离子私立医院不收诊儿童癌症患者，想要利用高科技治疗的，只能去海外，常见的有美国和日本。

详细内容可以看看这两篇：《赴美治疗癌症指南》和《儿童癌症知多少》

目前市面上也有百万医疗险，可以提供特需部、赴日医疗的保障，一年保费大概1000元左右。

对于一般家庭，投保以上险种即可分散孩子患病的大部分风险了。

如果还有余钱，可以考虑购买一份教育金保险，提前为孩子的未来教育备好资金，同时也陪伴孩子成长。

不过购买教育金的前提是把保障型的保险配好，毕竟生个病花的钱不是一个小数目。

关于怎样给孩子配置保险的问题，今天就聊到这里，如何选择具体保单，因为每个人情况都不同，就再一事一议喽~